두바이는 중동의 대표적인 금융 및 유통 허브로 익히 알려져 있습니다. 해외 송금은 무역대금 결제, 투자금 이전 등 필수적인 경영 활동의 일부지만, 아랍에미리트 정부와 각 은행은 국제 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 규정을 엄격히 적용하고 있기에 서류 준비와 절차 이해가 부족하면 송금 지연, 한도 제한, 심지어 거래 거절까지 발생할 수 있습니다. 본글에서는 두바이에서 해외 송금을 계획하는 법인이 반드시 알아야 할 대표 은행들의 규정과 실무 팁을 알아보겠습니다.
아랍에미리트의 은행들은 공통적으로 송금 전 거래 목적, 자금 출처 및 수취인 정보를 명확히 확인합니다. 특히 법인 계좌에서 고액 해외 송금을 할 경우, 은행 컴플라이언스 부서가 심사에 직접 관여합니다. 송금 대상 국가가 국제 제재 리스트에 포함되거나 고위험 지역으로 분류되면, 중앙은행 지침에 따라 송금이 보류되거나 취소될 수 있습니다. 아랍에미리트 비즈니스에서 가장 많이 사용되는 주요 은행 3곳을 중심으로 두바이 법인의 해외 송금 시 고려해야 할 은행 규정을 안내해 드리도록 하겠습니다.
Emirates NBD(ENBD)
두바이 최대 상업은행 중 하나로, 해외 송금 시 거래 인보이스, 계약서, 세금계산서, 선적서류 제출을 요구하는 경우가 많고 송금 목적과 금액에 따라 심사 기간이 길게는 2주까지 소요될 수 있습니다. 또한 10만 USD 이상의 송금은 컴플라이언스 부서의 사전 승인이 요구되는 케이스가 많습니다. 최근에는 고위험 국가 송금 시, 수취인의 실질소유자 정보까지 요구하는 추세입니다.
아부다비 상업은행(Abu Dhabi Commercial Bank)
ADCB는 고객 신원 확인 절차를 매우 철저하게 운용합니다. 신규 거래처로 송금할 경우, 수취인 회사의 사업자등록증, 법인 주소, 세금번호 등의 자료를 요청할 수 있으며, 이미 거래 관계가 있는 경우에도 일정 주기마다 서류를 업데이트해야 합니다. 특히 사업 목적이 모호하거나 자금 출처 증빙이 부족한 경우 송금이 장기간 보류될 수 있으므로, 서류를 영문 또는 아랍어로 미리 준비하는 것이 좋습니다.
마슈렉 은행(Mashreq Bank)
편리한 디지털 송금이 강점인 은행이지만 규제 준수 측면에서는 보수적입니다. 고액 송금 시 전신환신청서를 반드시 작성해야 하고, 거래 관련 인보이스와 계약서 원본을 제출해야 합니다. 또한 일부 아시아·아프리카 국가로 송금 시, 중앙은행의 별도 사전 승인이 필요할 수 있으며, 승인 과정에서 송금 한도가 일시적으로 제한될 수 있습니다.
공통 유의사항
- 송금 서류 보관: 모든 해외 송금 관련 기록과 증빙 서류는 최소 5년간 보관해야 합니다.
- 사전 상담: 송금 전 은행 담당자에게 거래 목적과 금액, 상대방 국가를 미리 알려 필요한 서류 목록을 확보해야 소요 시간을 단축시킬 수 있습니다.
- 자금 출처 증빙: 매출 기록, 계약서, 세금 신고 자료 등 합법적인 자금 출처 증빙이 없으면 송금이 거절될 수 있습니다.
두바이 법인의 해외 송금은 단순 금융거래가 아니라, 국제 규제와 은행 내부 심사가 결합된 절차입니다. 은행별 규정은 세부적으로 차이가 있지만, 모두 아랍에미리트 중앙은행의 정책을 기반으로 하고 있습니다. 원활한 송금을 위해서는 거래 전 단계에서부터 서류와 기록을 철저히 준비하고, 은행과의 소통을 지속하며, 고위험 국가나 고액 송금의 경우 사전 승인을 받아두는 것이 좋습니다. 전문 컨설턴트와의 상담을 통해 송금 관련 리스크를 최소화하고, 글로벌 비즈니스를 안정적으로 운영할 수 있습니다.
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