왜 지금 ‘송금 보류제도’가 시행되었을까?
싱가포르에서는 최근 몇 년간 온라인 금융사기, 피싱, 이메일 해킹(BEC) 등으로 인한 피해가 급증했습니다. 2025년 상반기 기준 사기 피해액은 S$4.5억 달러 이상에 달했으며, 특히 법인 계좌를 대상으로 한 CEO 사칭 송금(BEC Scam) 사례가 빠르게 늘고 있습니다.
이에 따라 싱가포르 통화청(MAS) 과 은행협회(ABS) 는 은행이 의심 거래를 사전에 차단할 수 있도록 하는 송금 보류·거절 제도(Anti-Scam Transfer Safeguard) 를 2025년 10월 15일부터 시행했습니다.
이 제도는 싱가포르 주요 시중은행이 일괄 적용하는 국가 단위 보안 강화 정책으로, 개인뿐 아니라 법인 계좌의 자금 유출을 선제적으로 차단하는 것이 핵심입니다.
제도 주요 내용 및 적용 은행
항목 | 주요 내용 |
시행일 | 2025년 10월 15일(수) |
적용 대상 | 잔액 S$50,000 이상인 개인 및 법인 계좌 (Current / Savings) |
적용 범위 | 모바일뱅킹, 인터넷뱅킹 등 디지털 채널 거래 |
비대상 | ATM 출금, 은행 창구 거래 |
감시 조건 | 24시간 내 계좌 잔액의 50% 이상 이체 시 자동 감시 |
은행 조치 | 거래를 최대 24시간 보류 또는 거절 가능 |
정상 거래 시 | 고객 확인 후 재개 가능 |
예외 항목 | 정기 자동이체(GIRO), 등록된 청구 계좌 등은 제외 가능 |
적용 은행 (ABS 소속 주요 7개사)
DBS Bank · OCBC Bank · United Overseas Bank(UOB) · Citibank Singapore · HSBC Singapore · Maybank Singapore · Standard Chartered Singapore
기업에 미치는 영향
이번 제도는 개인 고객 보호를 넘어, 법인계좌의 자금 운용·송금 일정·내부통제 절차에 직접적인 영향을 미칩니다.
| 구분 | 주요 리스크 | 실무적 영향 |
|---|---|---|
| 결제 지연 | 급여·공급망 결제가 24시간 보류될 가능성 | 거래 일정 재조정 필요 |
| 해외 송금 | 본사·지사 간 대규모 송금이 ‘비정상 패턴’으로 인식될 수 있음 | 송금 거절 또는 은행 확인 요청 발생 |
| 자금 유동성 | 송금 보류로 현금흐름 예측이 왜곡될 가능성 | 자금 계획 및 내부 통제 강화 필요 |
| 이메일 피싱 | 잘못된 송금 지시가 보류로 일시 차단되더라도 사후 검증 필요 | 내부 결제 승인 체계 강화 필수 |
Premia TNC의 실무 인사이트
싱가포르 또는 해외 법인을 운영 중이라면, 이번 제도를 자금관리 및 리스크 대응 전략에 포함할 필요가 있습니다.
- CMS(Company Management Service) 이용 기업
→ 송금 승인 루틴 및 자금 집행 프로세스를 재점검하고, 은행 RM과 사전 협의 - 계좌 분리 운영
→ 운영·급여·거래대금 계좌를 구분해 현금 흐름 명확화 - 정기 거래 등록(Whitelisting)
→ 반복 송금 대상은 등록해 불필요한 보류 방지 - 보류 시 대응 절차 마련
→ Invoice, Payroll List 등 증빙자료를 즉시 제출할 수 있도록 준비 - 내부 승인체계 강화
→ 2인 승인(Dual Approval) 및 다중 인증 적용
제도 도입의 긍정적 의미
이번 송금 보류제도는 ‘지연 조치’로 보기 보다는 기업 자금 유출을 사전에 차단하는 안전장치입니다. 내부 통제 인력이 제한된 중소기업(SME)에게는 사기나 오송금으로 인한 손실을 예방할 수 있는 ‘최종 방어선(Last Line of Defense)’ 으로 작용합니다.
싱가포르의 Anti-Scam 송금 보류제도(2025년 10월 15일 시행) 는 금융기관의 책임과 고객 보호를 동시에 강화하는 제도입니다. 기업은 이를 불편함이 아닌, 자금관리 리스크 최소화 도구로 인식해야 합니다.
Premia TNC의 지원
또한, 은행 계좌 개설이나 거래 관련 어려움 또는 논의사항이 있으신 경우에도 당사로 연락주시면 지원드리겠습니다.
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