開立香港商業銀行帳戶
對於剛在香港創業，或者想擴展業務但尚未開立銀行帳戶的人來說，尋找一個無壓力的方式在香港開立商業銀行帳戶是必須的！說實話，這是一個需要研究的壓力任務。要遵循的步驟如下：
步驟 1：選擇銀行
事實上，選擇一間銀行來管理公司資金是企業做出的最重要財務決策之一。畢竟，不同的銀行提供的服務水平、收取的額外費用以及支付給客戶的存款利息相差甚遠。
步驟 2：準備文件
在香港開立商業銀行帳戶所需的提交文件
一般來說，香港銀行要求在開立商業銀行帳戶時提交以下文件：
- 公司的《公司章程》經認證的副本；
- 董事會決議副本批准開立商業銀行帳戶；
- 公司註冊處發出的《公司註冊證書》和稅務局發出的《商業登記證》經認證副本；
- 每位董事、授權簽署人和主要股東（以及公司股份的實益持有人，如有）的護照或香港身份證副本、居住證明（如銀行結單、水電費單或駕駛執照），如適用，還需提交別名或曾用名的證明；
- 法團股東必須提交組織架構圖的經認證副本，顯示每個人持有的股份比例及最終的公司實益擁有人；
- 公司代名股東（如有）的最終實益擁有人資料；
- 董事聲明，提供主要股東和董事的個人資料；
- 根據公司董事會決議，由授權簽署人簽署的銀行帳戶表格填妥；
- 如果最終受益人是信託，則必須提交信託宣言或信託契約的正式副本，提供委託人、受託人和受益人的資料；
- 授權簽署人的樣本簽名列表；
- 業務證明，如商業計劃書、行業會員資格、經審計的損益表或最近的稅務申報表。
這些提交給銀行的副本必須由公司秘書、註冊會計師、銀行或律師認證。此外，大多數金融機構要求在香港開立商業銀行帳戶時存入最低開戶存款。
對於離岸公司，還需要提交《良好信譽證書》(Certificate of Good Standing) 和《在職證明書》(Certificate of Incumbency)。請注意，所有香港銀行必須嚴格遵守盡職調查程序，並要求主要董事、授權簽署人和股東在開立商業銀行帳戶時親自到場。
另一方面，一些銀行對此規則有所例外。在這些情況下，通常需要在銀行的任何海外分行簽署文件，並有見證人見證。
步驟 3：進行香港商業銀行帳戶開戶流程
在香港開立商業銀行帳戶之前，該公司必須先完成公司註冊。因此，這是第一步，因為銀行要求的文件是在此過程中收集的。
當此步驟完成後，會與選定的銀行預約初步會議。在會議期間，銀行職員會與公司代表面談，以確保公司存在、了解業務類型並檢查商業計劃的可行性。
隨後是銀行的初步評估。在銀行批准後，下一步是簽署所有相關文件，提交申請表並進行首次存款。接下來，申請將進入銀行部門審查。
銀行隨後會通知公司審查結果。經審核的申請獲得批准後，商業銀行帳戶將正式開立。接下來，銀行將根據合規規定開始監控該商業銀行帳戶。如果不遵守基準，該帳戶可能會被關閉。
在香港開立商業銀行帳戶前的注意事項
除了決定香港銀行提供的商業銀行帳戶類型是否完全符合您的需求外，還需要考慮某些因素。
ATM 網絡
這一方面對於以現金支付的公司來說尤其重要。畢竟，這些公司通常通過自動櫃員機（ATM）或分行位置提取資金。值得慶幸的是，甚至支票帳戶如今也可以使用許多ATM。而當使用銀行的ATM網絡時，則不會收取任何費用。
銀行類型和聲譽
主要有三種類型的金融機構可以稱為銀行。它們是常見的實體銀行、信用合作社和網上銀行；然而，每種銀行都有獨特的優點和缺點。另一方面，考慮銀行的聲譽也很重要，因為它可以為公司帶來安心，而這是銀行可以提供的最重要的服務之一。
費用
與大多數金融產品一樣，支票帳戶收取各種費用以獲取資金。此外，還有標準的自動櫃員機使用費、透支費、月度維護或服務費和非充足提款（NSF）費。自然，負責任地管理商業銀行帳戶可以避免這些費用，並保持所需的銀行帳戶餘額。儘管如此，最好選擇費用和要求最低的銀行。
保險
最佳做法是企業應確認擬議的銀行是否受香港金融管理局的存款保險計劃保護。
利息和激勵措施
與世界其他地方一樣，不同貨幣、不同銀行帳戶類型、存款金額和期限之間的存款利率會有所不同。因此，對擬議的銀行提供的利率進行比較是一個明智的舉動。
最低存款或維持餘額要求
許多銀行帳戶要求維持一定的餘額才能避免收費。
移動應用或網上銀行功能
選擇合適的帳戶還需考慮銀行提供的應用程序功能。試圖尋找一個擁有其移動應用程序的銀行，並隨時選擇暫停或鎖定自動櫃員機卡。此功能在丟失時特別有用，因為它可以防止其他人使用它。
同時，網上銀行提供了便利，受到許多人高度偏愛。因此，最好驗證擬議銀行是否提供網上銀行服務，並查明是否與此訪問相關聯的任何費用。
為何選擇PREMIA TNC在香港開立商業銀行帳戶？
PREMIA TNC 提供了一個無壓力的方式來在香港開立商業銀行帳戶。事實是，在香港開立銀行帳戶並不容易。通常情況下，銀行要求每個組織負責人親自完成銀行帳戶開立手續。
然而，這一規定是為了打擊非法活動，幾乎每個國家均需制定嚴格的銀行合規規則。因此，銀行需承擔了解其客戶並監控其交易的責任。
由於客戶可能引發的任何問題都將有機會面臨嚴重的罰款，銀行現在開始將中小企業的商業帳戶視為風險較高。因此，銀行不再像以前那樣熱衷於提供商業銀行帳戶的簡便開立和處理。
為了避開這一障礙，PREMIA TNC 作為在香港提供的公司秘書服務的一部分，我們的團隊致力於協助客戶開立商業銀行帳戶。憑藉我們為銀行會議準備文件和安排預約的經驗，我們為成功開立香港商業銀行帳戶的客戶名單感到自豪。
我們甚至提供免費諮詢，以回答潛在客戶的任何問題，並討論我們服務範圍內的其他業務事項。
PREMIA TNC服務
為那些考慮在香港創業甚至已有註冊公司的客戶提供服務，PREMIA TNC 提供公司秘書服務。從準備法規文件到與股東和法律機構的溝通，我們幫助企業保持在香港的合規性，並協助處理公司秘書事務，包括：
- 申請或更新商業登記
- 提交公司的周年申報表
- 提供公司秘書服務
- 提供註冊辦事處服務
- 銀行帳戶開戶服務
- 維護法定記錄
- 安排年度股東大會和董事會會議，處理相關公司決策
- 股份轉讓或股份分配
- 更改公司名稱或添加分行名稱
- 合併與收購
- 公司註銷及清盤
- 恢復已被註銷或解散的公司
香港商業銀行帳戶開戶服務常見問題
1. 外國人可以在香港開立銀行帳戶嗎？
外國人也需要提交特定文件才能在香港開立往來或儲蓄銀行帳戶。通常，這些文件包括香港身份證或有效護照、住址地址證明、填妥的銀行申請表以及銀行可能要求的其他文件。
2. 有限公司需要擁有企業銀行帳戶嗎？
由於有限公司是一個獨立的法律實體，它必須擁有自己的企業銀行帳戶。有限公司不得使用個人銀行帳戶支付其業務開支。
3. 公司如何防止銀行帳戶被關閉？
雖然這個問題沒有標準的答案，但公司可以採取一些具體措施來減少發生的可能性：
• 發行審計報表
• 保持香港的活躍商業銀行帳戶
• 保持異常交易的詳細記錄
• 保持更新的聯繫方式
香港稅務局（IRD）還要求香港公司提交利得稅申報表，並附上經審計的財務報表和利得稅計算。
這就是我們在香港提供完整會計服務的地方。當您將會計、審計和簿記外包給我們的公司時，我們將確保我們的高質量服務且價格合理，最重要的是，符合香港的所有法律和稅務申報要求。
立即聯繫我們以聘請香港的會計服務。
4. 香港銀行關閉或拒絕開立商業銀行帳戶的原因是什麼？
• 信用不良或個人信用不佳
• 高風險行業類型
• 公司註冊地點
• 香港銀行實施的更嚴格的監察方法
• 可疑的交易活動
請注意，每家銀行都有其自己的標準和指南。因此，如果銀行拒絕開戶申請，這並不表示其他銀行會有相同結果。
5. 公司在香港保持商業銀行帳戶的預期好處是什麼？
在香港成功的公司通常會獲得以下銀行優惠：
• 網上銀行
此福利使公司能夠通過銀行的數碼平台管理其銀行事務。需要注意的是，不同平台的功能和用戶友好性相差甚遠。因此，最好在申請商業銀行帳戶之前檢查平台，以免出現意外。
• 多幣種帳戶
由於香港是亞洲的金融中心，大多數商業銀行帳戶都是多幣種的。如果公司接受和支付多種貨幣，這一特點非常方便。此外，它還有助於節省外匯佣金。
在香港銀行提供的服務中，有哪些現實中的缺陷？
• 支付卡
通常，銀行僅為香港ATM提款和支付發行支付卡。
• 客戶服務差
或許，解答商業銀行帳戶相關問題的最佳方式是親自前往銀行。然而，當通過聯繫客戶服務熱線時，很多時間會浪費在聽取冗長的錄音信息、被轉接到分機和等待與真人客戶服務代表交談上。
6. 在香港開立商業銀行帳戶的平均所需時間是久？？
通常，香港銀行需要一到兩個月來處理商業銀行帳戶申請。
7. 公司在香港申請銀行帳戶時遇到的常見障礙是什麼？
• 新公司的巨額盡職調查成本
對於那些新業務或創新產品的創新公司來說，很難應對傳統銀行凡盡職調查成本。因此，銀行會謹慎行事，選擇拒絕這些公司申請商業帳戶來避免分配更多資源進行背景審查。
• 強而有力的反洗錢措施
由於香港最近頻繁遇到跨國金融機構的欺詐活動，香港金融管理局（HKMA）加強了其反洗錢措施，以支持銀行。因此，企業在香港開立和使用銀行帳戶時，現在面臨更廣泛的合規性檢查。
